无 KYC 也要交证件：人工审核真正触发的六个时点

三层结构，只有一层会向你要纸

在 veilswap.io 下单就是一个七字段的 POST：fromAsset、toAsset、fromAmount、toAddress、toExtraId、refundAddress、refundExtraId。没有姓名字段、没有出生日期、没有证件字段，处理函数也会忽略你多塞的任何东西，所以这个表单本身没有能力向你要材料。你如果真收到要材料的请求，它只可能来自另外两层：真正执行兑换的池子，或者两端的法币腿——发卡行、银行、你买币的那家持牌交易所。把这三层分开，是这件事的全部技术含量：池子问资金来源，和银行问你在哪住，不是同一件事；两者也都不同于注册时要上传身份证的站点。

两家的条款原文怎么写

FixedFloat 的服务条款（2026 年 10 月 2 日更新）是这条通道上写得最细的文件。7.1 条：订单「可能被暂停，以索取所汇资金来源的详情」，且必须用订单页上显示的那个邮箱写信到 [email protected]。4.12.1 条把该邮箱定为下单必填，4.12.2 条规定下单后不可更改。7.8 条：拒绝提供或提供虚假资料，平台有权冻结资金，以便在执法协助下退还给受害者。7.9 条：在例外情况下可要求身份验证，且「退款只在验证完成后进行，并且只退到资金原发地址」。注意这个顺序——先验，后退。

ChangeNOW 的 FAQ 是另一套措辞：自动化风险管理系统标记后，兑换被挂起，页面出现 Verify 按钮跳到 Sumsub，要证件扫描件加资金来源说明；官方明说判定标准「不能公开」，否则会被钻空子。拒绝的话，24 小时内退到入金地址、扣掉网络费，之后该地址可能被拉黑；提交假文件则只在「特定情况」下退款，同样可能拉黑。证件留在 Sumsub 手里（GDPR），不在兑换站。今天我抓了这两份文档逐一核对：都没有出现「住址证明」「水电账单」这类词——这一层要的是身份与资金来源，不是居住证明。

所以暂停看起来像卡单，而不像上传表单

本站的本地状态映射把 20 个上游状态字符串压成 7 个本地状态：waiting_deposit、confirming、settling、paid、expired、refunded、failed，其中没有一个是「审核中」。所以池子冻结订单时，页面不会长出一个上传框，它会停在 confirming 或 settling，唯一诚实的信号是原始的 providerStatus 字段——FixedFloat 的 EMERGENCY 被我们映射成 failed，正因为它的含义是池子那边必须有人介入。无账号设计还有第二个后果值得说清：我们不存邮箱，没人能给你发邮件通知。订单链接就是通道，而它是一枚能力令牌——丢了它，审核可以在你毫不知情的情况下走完。

审核真正开始的六个时点

1）入金地址直接关联到已知问题实体；7.2 条列的来源包括合作伙伴、公开信息、受害者投诉与执法请求。2）金额越过了池子内部不公开的线；今早 USDT-TRC20 兑 XMR 的上限是 169,650.08 USDT，但那是流动性上限，不是审核门槛。3）同一地址或同一 IP 在短窗口内连下多单；我们的硬限速是每 IP 每小时 6 单、外加 90 秒重复窗口，那是限速，不是风险评分。4）退款地址填的是交易所充值地址，形成池子无法自行解决的归属冲突。5）6.5 条意义上的滥用行为——模拟兑换、套退款。6）你拒绝回答，审核就变成退款决定。 (转错网络如何找回)

等待的代价：手续费与时钟 (门罗费用机制)

退款是一笔全新的链上交易，手续费由你承担。10:04 UTC，XMR 589.83、BTC 77,573、TRX 0.334377 时：门罗 1,534 字节、每字节 20,000 piconero，约 0.00003068 XMR（1.8 美分）；比特币 141 vB、1 sat/vB，141 聪（11 美分）；TRC20 转账 6.7735 TRX（2.27 美元），因为转到余额槽位已有钱的地址要烧 64,285 能量、每单位 100 sun。比手续费更值得记的是两个时钟：30 分钟过期只在池子仍报 waiting 时才触发，所以被暂停的单不会被它清掉；6 小时回看是为迟到入金准备的，不是为审核。只有池子完全查不到这单，24 小时兜底才会在本地判取消。 (门罗费用机制)

真被要求时，只交一份

寄之前先用文字问清三件事：要哪一份、必须显示什么、拒绝会怎样。然后只寄一份，用 PDF 而不是手机照片——JPEG 带 EXIF，常常还带 GPS。水电账单上池子要的是姓名、地址、开具日期、开具机构；账号、用量曲线、条形码都可以涂掉。银行流水只给能解释这笔钱的那两页，不要给十二个月。资金来源用售房合同、雇主证明或交易所导出记录，通常就够。回信必须用订单上那个邮箱，因为 4.12.3 条明确允许在「发件人无法从该邮箱联系」时拒办。

把审核变成损失的五个动作

五个动作会把审核变成损失：改过的文件——7.8 条与 ChangeNOW 的假文件条款都允许冻结，拉黑还会留在库里；借别人的账单——名字对不上，一次牵进两个人；只被要资料页却整本护照拍照；为了「加快」再补一笔入金——等于第二张单、第二次审核；以及把助记词或私钥贴进客服对话，任何正当审核都不需要它。

按数字看，谁真的会被拦

数字能解释为什么文件请求罕见、模式匹配常见。今早 100 USDT-TRC20 换到 0.14902139 XMR，1,000 换 1.6511699，10,000 换 16.67073915，100,000 换 166.59892792——折 671.05、605.63、599.86、600.24 USDT 每 XMR，而现货 589.83，差的那部分是每单固定扣减，不是风险溢价。下限 19.451908 USDT，上限 169,650.08。反向 1 XMR 出 570.201686 USDT，比现货低 3.3%。20 美元的单不值得任何合规人员看一眼；4 万美元、分六笔从有混币历史的地址进来的单才值得——不管站点首页怎么写。 (XMR 换 USDT 退出路线)

一句话版本

七个字段、零身份字段，但仍有三个层可以要材料：带条款的池子、带银行规则的法币腿，以及它们背后的执法。把「要材料」预期成一张卡住的单而不是一个上传框；一次只交一份；并记住退款的时钟从池子决定那一刻开始走，不是你回信那一刻。