KYC不要でも本人確認を求められる：手動審査が始まる6つの時点

三つの層、紙を求めるのは一つだけ

veilswap.io の注文は7つのフィールドを持つ POST です。fromAsset、toAsset、fromAmount、toAddress、toExtraId、refundAddress、refundExtraId。氏名も生年月日も書類の欄もなく、ハンドラは余分なキーを無視するので、フォーム自体に書類を求める能力はありません。書類を求められたとすれば、それは必ず別の層から来ています。実際に交換を執行するプールか、両端の法定通貨レッグ——カード発行会社、銀行、買った取引所——です。この三つを分けることが要点です。プールが資金源を尋ねるのと、銀行が住所を尋ねるのは別の出来事で、どちらも登録時に本人確認書類を集めるサイトとも違います。

両プールの規約原文

FixedFloat の利用規約（2026年10月2日更新）はこの回廊で最も具体的です。7.1 条は、注文が「送金された資金の出所の詳細を求めるために停止されることがある」とし、注文ページに表示されたメールアドレスから [email protected] へ書くことを求めます。4.12.1 条でそのメールは注文作成時の必須項目、4.12.2 条で作成後は変更不可。7.8 条は、拒否または虚偽のデータがあった場合に、被害者への返還のために資金を凍結できるとします。7.9 条は例外として本人確認を挙げ、「返金は検証の後にのみ、資金の送信元アドレスにのみ」行うと明記します。順序に注意してください。検証が先、資金は後です。

ChangeNOW の FAQ は同じ層を別の言い方で説明します。自動リスク管理システムが交換にフラグを立てると注文は保留され、ページに Verify ボタンが出て Sumsub に飛び、身分証のスキャンと資金の出所の説明を求められます。判定基準は「公開できない」と明言されています。拒否すれば24時間以内に入金アドレスへネットワーク手数料を引いて返金され、その後そのアドレスはブラックリストに入り得ます。虚偽書類なら「特定の場合のみ」返金、同じくブラックリスト。書類は GDPR の下で Sumsub に残り、交換所には残りません。今日どちらの文書も取得して確認しましたが、'proof of address' も 'utility bill' も出てきません。この層が求めるのは身元と資金源であって、居住証明ではありません。

だから停止は「アップロード欄」ではなく「止まった注文」に見える

ローカルの状態マップは上流の20個の文字列を7つの状態に畳みます。waiting_deposit、confirming、settling、paid、expired、refunded、failed。そこに「審査中」はありません。だからプールが注文を凍結しても、ページにアップロード欄は現れず、confirming か settling で止まり、唯一正直な信号は生の providerStatus です。FixedFloat の EMERGENCY を failed に写しているのは、まさにプール側の人間が介入しなければならない値だからです。アカウントなしの設計には第二の帰結があります。メールを保存しないので、こちらから要求を送れません。注文リンクが唯一の経路であり、それは能力トークンです。失えば、審査はあなたに知られないまま進みます。

審査が実際に始まる6つの時点

1) 入金アドレスが既知の不良主体へ直接つながる。7.2 条はパートナー、公開情報、被害者の苦情、捜査当局の照会を情報源として挙げています。2) 金額がプールの非公開の内部ラインを越える。今朝の USDT-TRC20→XMR の上限は 169,650.08 USDT でしたが、それは流動性の上限で審査のしきい値ではありません。3) 同じアドレスや IP が短時間に複数注文を出す。当方の上限は IP あたり毎時6件と90秒の重複窓で、これは速度制限であってリスク採点ではありません。4) 返金先が取引所の入金アドレスで、所有者の不一致をプールだけでは解けない。5) 6.5 条の濫用——模擬交換や返金狙い。6) 答えを拒否する。審査が返金判断に変わります。 (XMR→USDT 出口ルート)

待つコスト：手数料と時計

返金は新しいオンチェーン取引で、手数料はこちら持ちです。10:04 UTC、XMR 589.83、BTC 77,573、TRX 0.334377 の時点で、モネロは 1,534 バイト、1バイト 20,000 piconero で約 0.00003068 XMR（1.8セント）。ビットコインは 141 vB、1 sat/vB で 141 サトシ（11セント）。TRC20 送金は 6.7735 TRX（2.27ドル）で、残高スロットに既に残高があるアドレスへの USDT 送金が 64,285 エネルギー、1単位 100 sun を焼くためです。手数料より大事なのは二つの時計です。30分の失効はプールがまだ waiting を返す間だけ働くので、停止中の注文はそれでは消えません。6時間の遡及確認は遅延入金のためのもので、審査のためではありません。プールが注文自体を見つけられない時だけ、24時間の最終処理がローカルで閉じます。 (XMR→USDT 出口ルート)

求められたら、書類は一点だけ

送る前に、文章で三つ確認してください。どの書類か、何が写っている必要があるか、断ったらどうなるか。そして書類は一通だけ、スマホ写真ではなく PDF で。JPEG は EXIF を、しばしば GPS も持ちます。公共料金の請求書なら、プールが必要とするのは氏名、住所、発行日、発行機関です。口座番号、使用量の履歴、バーコードは黒く塗って構いません。銀行明細は、その資金を説明する2取引のページだけで、12か月分は要りません。資金源は売買契約書、雇用主の証明、取引所のエクスポートで通常足ります。返信は注文のメールから。4.12.3 条は「そのメールから連絡できない場合」に拒否を認めています。

審査を損失に変える5つの行動

審査を損失に変える行動は五つです。加工した書類——7.8 条と ChangeNOW の虚偽書類条項はどちらも凍結を認め、ブラックリストは注文より長く残ります。他人の請求書を借りる——氏名が一致せず、二人を巻き込みます。データページだけ求められたのにパスポート全体を撮る。「早めるため」に追加入金する——二つ目の注文と二度目の審査になります。そしてシードフレーズや秘密鍵をサポートチャットに貼る。正当な審査がそれを必要とすることはありません。

数字で見る、実際に止められるのは誰か

数字を見れば、書類要求が稀でパターン照合が普通な理由が分かります。今朝、100 USDT-TRC20 は 0.14902139 XMR、1,000 は 1.6511699、10,000 は 16.67073915、100,000 は 166.59892792。XMR あたり 671.05、605.63、599.86、600.24 USDT で、現物は 589.83。差はリスクプレミアムではなく注文ごとの固定控除です。下限は 19.451908 USDT、上限は 169,650.08。1 XMR の売却は 570.201686 USDT で現物より 3.3% 低い。20ドルの注文に人的審査の価値はありません。40,000ドルを6回に分け、ミキサー履歴のあるアドレスから入れた注文にはあります。サイトの見出しが何と言っていても。 (XMR→USDT 出口ルート)

短くまとめると

7つのフィールド、身元欄ゼロ、それでも要求できる層は三つ。規約を持つプール、銀行規則を持つ法定通貨レッグ、その背後の捜査当局。要求はアップロード欄ではなく止まった注文として来ると想定し、書類は一度に一通だけ出し、返金の時計はこちらの返信ではなくプールの判断から始まると覚えておいてください。