KYC 없이도 신분 확인 요구: 수동 심사가 시작되는 6개 시점

세 개의 층, 서류를 요구하는 곳은 하나뿐

veilswap.io의 주문은 일곱 필드짜리 POST입니다. fromAsset, toAsset, fromAmount, toAddress, toExtraId, refundAddress, refundExtraId. 이름도, 생년월일도, 서류 항목도 없고 핸들러는 나머지 키를 무시하므로 폼 자체가 서류를 요구할 능력이 없습니다. 서류 요구를 받았다면 반드시 다른 층에서 온 것입니다. 실제로 교환을 집행하는 풀, 또는 양 끝의 법정화폐 구간 — 카드 발급사, 은행, 코인을 산 인가 거래소입니다. 이 세 층을 구분하는 것이 요점입니다. 풀이 자금 출처를 묻는 것과 은행이 거주지를 묻는 것은 다른 사건이고, 둘 다 가입 시 신분증을 모으는 사이트와도 다릅니다.

두 풀의 약관 원문

FixedFloat의 이용약관(2026년 10월 2일 개정)은 이 구간에서 가장 구체적입니다. 7.1조는 주문이 '보낸 자금의 출처에 관한 세부 정보를 요청하기 위해 정지될 수 있다'고 하며, 주문 페이지에 표시된 이메일에서 [email protected]으로 쓰라고 요구합니다. 4.12.1조는 그 이메일을 주문 생성 시 필수로, 4.12.2조는 생성 후 변경 불가로 규정합니다. 7.8조는 거부하거나 허위 자료를 내면 피해자 반환을 위해 자금을 동결할 수 있다고 합니다. 7.9조는 예외적으로 신원 확인을 요구할 수 있고 '환불은 검증 이후에만, 자금이 온 주소로만' 이뤄진다고 명시합니다. 순서에 주목하세요. 검증이 먼저, 돈이 나중입니다. (모네로 확인 대기)

ChangeNOW FAQ는 같은 층을 다른 말로 설명합니다. 자동 리스크 관리 시스템이 교환에 플래그를 세우면 주문이 보류되고, 페이지에 Verify 버튼이 생겨 Sumsub로 넘어가며, 신분증 스캔과 자금 출처 설명을 요구합니다. 판정 기준은 '공개할 수 없다'고 명시합니다. 거부하면 24시간 내 입금 주소로 네트워크 수수료를 뺀 금액이 환불되고, 이후 그 주소는 블랙리스트에 오를 수 있습니다. 허위 서류면 '특정한 경우에만' 환불되고 역시 블랙리스트 대상입니다. 서류는 GDPR 아래 Sumsub에 남고 거래소에는 남지 않습니다. 오늘 두 문서를 모두 받아 확인했지만 어느 쪽에도 'proof of address'나 'utility bill'은 없습니다. 이 층이 요구하는 것은 신원과 자금 출처이며 거주 증명이 아닙니다. (모네로 확인 대기)

그래서 심사는 '업로드 칸'이 아니라 '멈춘 주문'으로 보인다

로컬 상태 매핑은 상류의 20개 문자열을 7개 상태로 접습니다. waiting_deposit, confirming, settling, paid, expired, refunded, failed. 그중 '심사 중'은 없습니다. 그래서 풀이 주문을 동결해도 페이지에 업로드 칸이 생기지 않고 confirming이나 settling에 머물며, 유일하게 정직한 신호는 원본 providerStatus입니다. FixedFloat의 EMERGENCY를 failed로 매핑한 이유가 바로 그것입니다. 풀 쪽 사람이 개입해야 한다는 값이기 때문입니다. 계정 없는 설계의 두 번째 결과도 짚어야 합니다. 이메일을 저장하지 않으므로 우리가 요구를 보낼 수 없습니다. 주문 링크가 유일한 통로이고 그것은 능력 토큰입니다. 잃으면 심사는 당신이 모르는 사이에 진행됩니다.

심사가 실제로 시작되는 6개 시점

1) 입금 주소가 알려진 불량 주체와 직접 연결된다. 7.2조는 파트너, 공개 자료, 피해자 신고, 수사기관 요청을 정보원으로 듭니다. 2) 금액이 풀이 공개하지 않는 내부 기준선을 넘는다. 오늘 아침 USDT-TRC20→XMR 상한은 169,650.08 USDT였지만 그것은 유동성 한도이지 심사 기준선이 아니다. 3) 같은 주소나 IP가 짧은 창에 여러 주문을 낸다. 우리 한도는 IP당 시간당 6건에 90초 중복 창이고, 이는 속도 제한이지 리스크 점수가 아니다. 4) 환불 주소가 거래소 입금 주소여서 소유권 충돌이 생긴다. 5) 6.5조가 말하는 남용 — 모의 교환, 환불 사냥. 6) 답변을 거부한다. 심사가 환불 결정으로 바뀐다. (XMR→USDT 출구 루트)

기다림의 비용: 수수료와 시계

환불은 새로운 온체인 거래이고 수수료는 사용자 몫입니다. 10:04 UTC, XMR 589.83, BTC 77,573, TRX 0.334377 기준으로 모네로는 1,534바이트, 바이트당 20,000 piconero로 약 0.00003068 XMR(1.8센트), 비트코인은 141 vB에 1 sat/vB로 141사토시(11센트), TRC20 전송은 6.7735 TRX(2.27달러)입니다. 잔고 슬롯에 이미 잔액이 있는 주소로 USDT를 보내면 64,285 에너지가 100 sun 단가로 타기 때문입니다. 수수료보다 중요한 것은 두 개의 시계입니다. 30분 만료는 풀이 여전히 waiting을 보고할 때만 작동하므로 보류된 주문은 그것으로 정리되지 않습니다. 6시간 되돌아보기는 지연 입금을 위한 것이지 심사를 위한 것이 아닙니다. 풀이 주문 자체를 찾지 못할 때만 24시간 최종 처리가 로컬에서 닫습니다. (XMR→USDT 출구 루트)

요구받으면 서류는 한 통만

보내기 전에 글로 세 가지를 확인하세요. 어떤 서류인지, 무엇이 보여야 하는지, 거부하면 어떻게 되는지. 그다음 서류는 한 통만, 휴대폰 사진이 아니라 PDF로. JPEG는 EXIF를, 흔히 GPS도 품습니다. 공과금 고지서에서 풀이 필요한 것은 이름, 주소, 발행일, 발행 기관입니다. 계좌번호, 사용량 추이, 바코드는 검게 지워도 됩니다. 은행 명세서는 그 자금을 설명하는 두 거래가 있는 페이지만, 12개월치는 필요 없습니다. 자금 출처는 매매 계약서, 재직 증명, 거래소 내보내기로 보통 충분합니다. 회신은 주문의 이메일에서. 4.12.3조는 '그 메일함에서 연락할 수 없는 경우' 거절을 허용합니다. (모네로 확인 대기)

심사를 손실로 바꾸는 다섯 가지 행동

심사를 손실로 바꾸는 행동은 다섯입니다. 편집한 서류 — 7.8조와 ChangeNOW의 허위 서류 조항 모두 동결을 허용하고 블랙리스트는 주문보다 오래 남습니다. 남의 고지서를 빌리는 것 — 이름이 맞지 않고 두 사람이 엮입니다. 데이터 페이지'만' 요청받았는데 여권 전체를 촬영하는 것. '빨리 하려고' 추가 입금을 보내는 것 — 두 번째 주문과 두 번째 심사가 됩니다. 그리고 시드 문구나 개인키를 상담 채팅에 붙이는 것. 정당한 심사는 그것을 필요로 하지 않습니다.

숫자로 보는 실제 차단 대상

숫자를 보면 서류 요구가 드물고 패턴 매칭이 흔한 이유가 보입니다. 오늘 아침 100 USDT-TRC20은 0.14902139 XMR, 1,000은 1.6511699, 10,000은 16.67073915, 100,000은 166.59892792. XMR당 671.05, 605.63, 599.86, 600.24 USDT이고 현물은 589.83입니다. 차이는 리스크 프리미엄이 아니라 주문당 고정 공제입니다. 하한은 19.451908 USDT, 상한은 169,650.08. 1 XMR 매도는 570.201686 USDT로 현물보다 3.3% 낮습니다. 20달러 주문에 사람이 볼 심사 가치는 없습니다. 4만 달러를 여섯 번에 나눠 믹서 이력이 있는 주소에서 넣은 주문에는 있습니다. 사이트 첫 화면이 무엇이라 쓰든. (XMR→USDT 출구 루트)

한 줄 정리

일곱 필드, 신원 항목 0, 그래도 요구할 수 있는 층은 셋. 약관을 가진 풀, 은행 규칙을 가진 법정화폐 구간, 그 뒤의 수사기관. 요구는 업로드 칸이 아니라 멈춘 주문으로 온다고 예상하고, 서류는 한 번에 한 통만 내고, 환불 시계는 당신의 회신이 아니라 풀의 판단에서 시작된다는 점을 기억하세요.